Овердрафт

Овердрафт — краткосрочный вид кредитования банком, который представляет собой перерасход имеющихся у клиента средств на расчетном счете. Другими словами, банк разрешает клиенту «уйти в минус».

Банк уверен, что задолженность будет погашена, так как еще до предоставления овердрафта был в курсе финансовых дел клиента и знает особенности его потребительского поведения. Есть и более весомые основания. Например, зарплатный проект для физического лица в этом же банке. В этом случае овердрафт будет автоматически погашаться приходными средствами.

Лимит

Овердрафт имеет небольшой лимит, так как представляет собой разновидность краткосрочного кредитования. Лимиты, как правило, индивидуальны и рассчитываются персонально для каждого клиента. Размер лимита зависит от объема приходных операций: чем больше денег ежемесячно приходит на карту, тем больший лимит будет установлен. Если сумма поступлений на карту вырастет, то овердрафт также может увеличиться.

Отличия овердрафта от кредита

Овердрафт имеет ряд принципиальных отличий от кредита:

  • срок займа — кредит является долгосрочным инструментом кредитования, овердрафт выдается на короткий срок;
  • процентная ставка — проценты по овердрафту значительно выше, чем по кредиту, ввиду сроков кредитования;
  • способ погашения — долг по овердрафту списывается единовременно после пополнения счета карты, проценты по кредиту возвращаются долями вместе с основной суммой;
  • сумма займа — сумма кредита может исчисляться сотнями тысяч рублей или миллионами (как при ипотечном кредите), в овердрафте лимит относительно невысокий;
  • срок выдачи заемных денег — для оформления кредита клиенту следует подготовить необходимые документы и учесть время на рассмотрение заявки банком, овердрафт подключается мгновенно через мобильное приложение.

Технический овердрафт

Технический овердрафт — это списание со счета клиента суммы денег, превышающей лимит, установленный по карте. Технический овердрафт также можно назвать неразрешенным.

Причины технического овердрафта:

  • неподтвержденные операции: после совершения покупки деньги «зависли» на счету и не списались мгновенно, владелец карты использовал их и последующий вычет привел баланс к отрицательному значению;
  • операции с конвертацией: из-за изменения курса валют за время между оплатой покупки и транзакцией; 
  • технические ошибки: при покупке в магазине транзакция прошла дважды и баланс карты оказался отрицательным.

Плюсы и минусы овердрафта

К плюсам овердрафта относятся его доступность и моментальное увеличение денежного лимита на карте. Клиент может воспользоваться нужной суммой, а банк будет уверен в своевременном возврате заемных средств.

К минусам можно отнести довольно высокие проценты, а также то, что взятая в долг сумма частично «съест» новые денежные поступления.

Смотрите также:

Получайте больше полезной информации

Никакого спама,
только качественные статьи

Журнал «Финстратегия»