МФО

МФО — это микрофинансовые организации. По закону «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» МФО может стать фонд, автономная некоммерческая организация, внебюджетное учреждение, некоммерческое партнерство, товарищество или хозяйственное общество. Перед началом деятельности МФО обязана внести сведения о себе в государственный реестр.

Механизм работы МФО
Заемщики обращаются в МФО, чтобы получить срочный займ. Займы выдаются за счет собственных средств компании или ее инвесторов. Проценты по займам в МФО выше, чем по банковским кредитам, но МФО позволяют получить деньги срочно без сложных бюрократических процедур. Необходим минимальный набор документов (чаще всего требуется только паспорт, в редких случаях в МФО просят предоставить один из следующих документов — ИНН, водительские права, загранпаспорт или СНИЛС). Для получения займа не нужно подтверждать доходы, кредитная история не влияет на решение о выдаче.

Классификация МФО
Микрофинансовые организации делятся на МФК (микрофинансовые компании) и МКК (микрокредитные компании). Для открытия МФК у компании должно быть минимум 70 млн рублей собственных средств. Статус микрофинансовой компании выше микрокредитной: МФК может финансировать физических лиц до 1 млн рублей, МКК — только до полумиллиона.

История законодательного регулирования рынка микрофинансирования
До марта 2016 года рынок микрофинансирования практически не регулировался. МФО сами устанавливали процентные ставки, в результате чего на рынке появилось множество недобросовестных компаний.

29 марта 2016 года были приняты поправки к ФЗ-151 «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Закон ограничил переплату по займу до 400% от суммы долга. На проценты по просрочке лимит не был введен. Штрафные санкции применялись из расчета суммы долга, а не на остаток по займу.

Затем вступил в силу ФЗ-230, ограничивающий максимальную переплату по микрозаймам его трехкратным размером. Такое ограничение было введено законодателями для займов до 1 года. Теперь за просрочку проценты начисляются на непогашенную часть долга. Если сумма процентов по просроченным платежам превысит долг в 2 раза, то МФО будет обязана прекратить начисление процентов. Штрафы и пени за несвоевременную уплату долга по новому закону начисляются на остаток долга, но не на общую сумму займа.

Инвестиции в МФО
Микрофинансовые организации предлагают механизм инвестирования, по структуре похожий на банковский вклад: инвестор вкладывает деньги под высокие годовые (до 20%). МФО выдает деньги инвестора заемщику под более высокий процент (до 70%). Заемщик возвращает долг с процентами — часть доходов идет инвестору, часть — компании в счет прибыли и издержек.

Получайте больше полезной информации

Никакого спама,
только качественные статьи

Журнал «Финстратегия»