Центробанк

Банк России (Центробанк, ЦБ РФ) — главный банк России, государственный денежно-кредитный институт, играющий роль обязательного резерва. ЦБ РФ не оказывает потребительских услуг населению и частному бизнесу, регулирует государственную финансовую систему.

С 24 июня 2013 года и по сей день президентом ЦБ является Эльвира Набиуллина.

Правовой статус

Центробанк — независимое от органов власти юрлицо, несмотря на то, что его уставный капитал и имущество являются федеральной собственностью. Государство и Центробанк не отвечают по обязательствам друг друга, если не приняли соответствующих соглашений.

ЦБ РФ финансово независим: все его расходы осуществляются за счет собственных доходов и не регистрируются в налоговых органах. ЦБ РФ имеет право на осуществление банковских операций и сделки на комиссионной основе. Центробанк отчитывается перед Госдумой, его деятельность и статус регулируются Конституцией, федеральными законами «О Центральном банке РФ (Банке России)», «О банках и банковской деятельности» и другими.

Функции ЦБ РФ:

  • защита и обеспечение устойчивости рубля;
  • разработка национальной денежно-кредитной политики совместно с Правительством РФ;
  • установка правил осуществления расчетов и проведения банковских операций;
  • эмиссия банкнот и монет, организация денежного обращения;
  • обслуживание счетов всех уровней бюджетной системы;
  • принятие решений о регистрации кредитных организаций, выдаче, приостановке или отзыве лицензий;
  • надзор за деятельностью банков и кредитных организаций;
  • валютное регулирование;
  • установка курсов иностранных валют по отношению к рублю;
  • рефинансирование кредитно-банковских институтов;
  • анализ и прогнозирование состояния экономики;
  • обеспечение стабильности и развития национальной платежной системы и финансового рынка;
  • управление золотовалютными резервами.

Банковское регулирование

Как главный регулятор национальной финансовой системы, ЦБ РФ осуществляет надзор за банками и небанковскими кредитными организациями.

Банк России контролирует и регулирует:

Ключевая ставка

Ключевая ставка ЦБ — минимальная ставка, по которой Центробанк выдает кредиты коммерческим банкам. Банки берут у ЦБ краткосрочные кредиты (сроком не более 7 дней). Ключевая ставка регулирует основные экономические процессы: цены, инфляцию и девальвацию. От нее зависят ставки по депозитам, ипотеке, кредитам и займам в банках и внебанковском финансовом секторе.
Ключевая ставка введена в 2013 году для контроля уровня инфляции и повышения инвестиционной привлекательности российской экономики. 

Массовый отзыв лицензий у банков

В 2013 году ЦБ начал массовый отзыв лицензий у банков, нарушающих законодательство РФ. Главной причиной такого решения было стремление оздоровить российскую банковскую систему. Процесс начался при прошлом Председателе ЦБ Сергее Игнатьеве. Новый Председатель, Эльвира Набиуллина, продолжила политику строгого надзора. За последние 3 года лицензий лишились более 300 банков.

Жалобы в ЦБ

ЦБ получает сведения о недобросовестных финансовых организациях с помощью проверок и жалоб граждан. Жаловаться в ЦБ можно на банки, Агентство по страхованию вкладов (АСВ), негосударственные пенсионные фонды, микрофинансовые организации, ломбарды и другие поднадзорные структуры.

Жалобы, рассматриваемые ЦБ:

  • изменение условия оказания услуг;
  • навязывание банковских, финансовых и страховых продуктов;
  • ошибочное списание денег / списание без согласия клиента;
  • взыскание необоснованно высоких штрафов, пени и комиссий;
  • некорректная работа банкоматов и терминалов (в том числе подозрение в применении скимминговых устройств);
  • повышение ставок по действующим кредитам и займам;
  • нарушение сроков оказания услуг;
  • незаконная передача долга третьему лицу;
  • раскрытие банковской тайны и разглашение персональных данных;
  • низкое качество обслуживания, некомпетентное консультирование и грубость сотрудников;
  • немотивированный отказ в выдаче кредита, займа или депозитных средств;
  • одностороннее изменение условий без уведомления клиента;
  • невозможность получения возмещения по вкладам обанкротившегося банка, бывшего членов АСВ.

ЦБ принимает жалобы как на финансовые организации, так и на конкретных сотрудников структур.

Смотрите также:

Получайте больше полезной информации

Никакого спама,
только качественные статьи

Журнал «Финстратегия»