Что такое овердрафт и как им пользоваться?

11.10.2018
Мария Макеева

Встречали в банковском приложении уведомление об одобренном лимите овердрафта, но имеете о нем только общее представление? Разбираемся, что это такое и стоит ли его подключать.

Что такое овердрафт?

Овердрафт (досл. с англ. «перерасход») — это возможность потратить большее количество денег, чем есть на счете дебетовой карты. Сообщая об одобренном лимите овердрафта, банк говорит, какую сумму денег он готов одолжить вам в любой момент. Фактически овердрафт относится к кредитным инструментам, но у него есть особые признаки и условия: заранее определенная сумма, процентная ставка, размер штрафов и пени, а также льготный период, в который долг можно вернуть без процентов. Не все банки его предусматривают, но на рынке финансовых услуг таких предложений становится всё больше.

Овердрафт, как правило, имеет небольшой срок погашения и по нему можно получить довольно незначительные суммы, однако у него есть два важных преимущества перед классическими заемными средствами: не нужно приходить в офис банка — овердрафт можно подключить прямо в мобильном приложении, справки и документы не требуются — банк уже одобрил кредит на основании имеющихся у него данных.

В чем особенности овердрафта?

Овердрафт — полезная опция на случай форс-мажора. Банки предлагают подключить овердрафт клиентам, активно использующим дебетовую карту — участникам зарплатного проекта или тем, кто регулярно пополняет баланс и расплачивается картой или использует депозитные продукты.

Банк видит, насколько часто и в каких объемах на карту приходят деньги. Основываясь на этих данных, он судит о платежеспособности клиента. Часто совершаемые операции и наличие депозитов для банка — гарантии возврата долга, поэтому он заранее одобряет небольшие суммы, которые готов дать клиенту взаймы.

Сроки кредитования

Кредиты могут быть долгосрочными — от года и более. Выплаты по кредитной карте обычно рассчитываются на несколько месяцев. Овердрафт необходимо вернуть в течение месяца, реже — в течение 60 дней. После своевременного погашения овердрафта им можно пользоваться вновь.

Сумма овердрафта

Поскольку обычные кредиты и кредитные карты предусматривают более длительный срок возврата, их размеры могут в несколько раз превосходить средний уровень доходов в месяц. Лимит овердрафта редко превышает доходы более, чем вдвое.

Размер платежа и особенности выплаты долга

Долги по кредиту или по кредитной карте, как правило, погашаются по графику платежей равными частями. Овердрафт погашается автоматически и в полном объеме, как только на карту поступает нужная сумма.

Процентная ставка

Процентная ставка по овердрафту обычно выше, чем по кредитным картам и кредитам. Но при своевременном погашении переплата незначительна. У многих банков предусмотрен льготный период (обычно он составляет 30 дней). Если пополнить счет на нужную сумму в этот срок, то долг спишется без процентов.

Теги

Получайте больше полезной информации

Никакого спама,
только качественные статьи

Финансовый словарь