Как не надо делать: 8 способов навредить своему финансовому положению

27.08.2018
Мария Макеева

Мировая экономика готовит нам сюрприз за сюрпризом: едва оправившись от одного кризиса, мы уже переживаем следующий. Глобально повлиять на экономическую ситуацию мы не в силах, зато каждый из нас может привести в порядок свои личные финансы. «Финстратегия» уже писала о семи финансовых грехах, которые грабят нас. Сегодня поговорим об ошибках людей, пользующихся различными банковскими и инвестиционными продуктами.

Нельзя пренебрегать ведением бюджета

Если вы поставили себе цель улучшить свое финансовое положение или разбогатеть, преждевременно обзаводиться привычками миллионера на начальном этапе. Не теряйте счет деньгам, думая, что лишние 300 рублей, потраченные спонтанно, ничего не изменят. Основа любой экономики — бюджетирование. Внимательный подсчет доходов и расходов и правильное распределение финансовых потоков — основа благополучия и отдельного человека, и большой семьи, и целого государства.

Оценивая гипотетическую покупку как дорогую или дешевую, мы зачастую берем за основу уровень своих доходов, совершенно забывая об обязательных ежемесячных расходах. Или того хуже — мы свято уверены в том, что покупка недорогих мелочей никак не влияет на наше финансовое состояние. Между тем, если бы вы попробовали сложить траты на все ненужные мелочи за год, гарантируем, полученная сумма расстроила бы вас очень сильно.

Чтобы не расстраиваться и не гадать, куда же уходят деньги, составьте свой месячный бюджет, стараясь учитывать все доходы (зарплату, гонорары, денежные подарки, суммы, вырученные за продажу личных вещей и т. д.) и обязательные расходы (траты на питание, ЖКХ, проезд, кредиты и пр.). Соотнесите доходы с расходами и посчитайте количество свободных денег. Это и будет та сумма, которую вы можете безболезненно тратить ежемесячно.

Введите составление бюджета в привычку. Анализируйте ошибки в бюджете за прошлый месяц и старайтесь избегать их в следующем. Таким образом, вы сможете грамотно составить свой годовой бюджет и выделить из него деньги на инвестиции или накопления.

Не стоит платить за услуги, которыми не пользуетесь

Деньги на счете мобильного телефона таят на глазах, хотя вас нельзя назвать болтуном. У вас подключена голосовая почта, мелодии вместо гудков, какие-то чаты и куча других услуг, которыми вы не пользуетесь. Но вы скорее всего даже не знаете об этом. А попросту каждый месяц оплачиваете счета. Если бы вы потрудились зайти в личный кабинет своего мобильного оператора или внимательно прочитать договор при покупке sim-карты, вы бы знали, что масса платных опций подключена по умолчанию. И их можно отключить, набрав специальные комбинации. Представьте, сколько пользы от секундного действия: и деньги сэкономите, и друзьям не придется слушать залихватские ритмы попсовых песен.

Дополнительные платные услуги мобильного оператора — лишь частный пример бессознательного расточительства. С равной вероятностью вы можете оплачивать услуги ЖКХ, которыми не пользуетесь (наверняка у вас есть радиоточка, а того самого дедовского радио — нет), или постоянно попадаться на комиссии и дополнительные сборы в вашем банке. К примеру, у вас есть карта с довольно дорогим ежегодным обслуживанием, но без кешбэка или процента на остаток. В чем смысл платить за продукт, который не имеет преимуществ перед конкурентами?

Изучайте различные предложения на рынке сотовой связи, интернет-провайдеров и банковских услуг. Сравнивайте и выбирайте вариант, который дает вам по максимуму за меньшую плату.

Нельзя жить одним днем

Над людьми, которые откладывают деньги, принято иронизировать. Их считают скупыми Плюшкиными, которые совсем не умеют веселиться, а лишь занудно откладывают копеечку к копеечке. Шутят над бережливыми людьми ровно до тех пор, пока не сталкиваются лицом к лицу с форс-мажором. Вот тут-то как никогда пригодилась бы какая-то заначка, а ее и нет. Придется занимать, влезать в долги, а потом отдавать их. В случае внезапной потери работы или поломки машины, мы зачастую начинаем вспоминать, как когда-то бесполезно прокутили суммы, которые сейчас могли бы нас выручить. Но назад дороги нет.

Эксперты по поведенческой экономике советуют внимательно изучать свои потребности и не идти на поводу у настроения, моды или мнения окружающих. Покупайте то, что вам действительно нужно, а с каждой зарплаты старайтесь откладывать хотя бы пятую часть. Стремитесь к созданию финансового буфера, который выручит вас в сложной ситуации.

Не стоит пренебрегать страхованием жилья, здоровья и жизни

Поздравляя римских полководцев с триумфальной победой, им кричали вслед «memento mori» — «помни о смерти», призывая не ассоциировать свою победу с абсолютным всемогуществом. Зачастую наслаждаясь собственным триумфом, мы не хотим думать о возможных бедах и, в результате, оказываемся совершенно беззащитными перед их лицом. Между тем, опасности подстерегают нас на каждом шагу: внезапная нетрудоспособность, потеря жилища, тяжелые болезни, повреждение имущества и т. д.

В этом случае выручит страховка. На рынке страхования представлено множество полисов и пакетных услуг, рассчитанных на разных потребителей. Выберите предложение, соответствующие вашей жизненной ситуации. В случае форс-мажора, вы сможете рассчитывать на страховые выплаты и не останетесь с проблемой один на один.

Нельзя слепо доверять финансовым аналитикам

Если у вас болит зуб, вы идете к дантисту. Если сломался кран — вызываете сантехника. А если необходим совет по вложению денег, разумно обращаться к финансовым аналитикам. Пользоваться услугами профессионалов, возможно, и недешево, но результат взаимодействия с экспертом зачастую оказывается эффективнее, нежели самодеятельность. Но стоит ли слепо доверять экспертам? В глубине души мы понимаем, что и у дантиста, и у сантехника, и финансового аналитика, помимо цели оказать нам помощь, есть и иная цель — получить прибыль, продав нам максимальное количество услуг. Отделить зерна от плевел, действительно нужные услуги от навязываемых, поможет только здравый смысл и четкое осознание своих приоритетов.

Финансовый аналитик может дать вам совет по эффективному вложению сбережений, но окончательное решение должно оставаться за вами, ведь никто, кроме вас, не сможет в полном объеме оценить ваши цели, потребности и возможности.

Нельзя инвестировать, акцентируя внимание только на прибыли

Люди, решившие инвестировать, прежде всего концентрируются на ожидаемой прибыли. Серьезное решение о необходимости вложения денег часто базируется не на осознанном выборе и анализе преимуществ и недостатков разных финансовых инструментов, а на мечтах о богатой и красивой жизни. Если вы не обладаете достаточными знаниями о финансах и представляете инвестирование только как планомерный рост доходов, вы явно к нему не готовы.

Инвестируя необходимо помнить о рисках и осознавать, что наиболее высокую доходность предлагают высокорисковые инструменты. Вы должны быть морально готовы и к росту доходности, и к возможным убыткам. Выбирая инструмент инвестирования, соотнесите его с вашим уровнем подготовки в области финансов: неопытным инвесторам стоит обращать внимание на низкорисковые инструменты, опытным — не забывать о необходимости диверсификации портфеля.

Нельзя слепо доверять прогнозам

Финансовые издания часто выпускают материалы, в которых пытаются спрогнозировать ситуацию на рынке или предсказать будущее состояние экономики,в то время как окружающие реалии меняются стремительнее, нежели выводы аналитиков. Иной раз эти выводы и вовсе являются чьим-то лобби для провокации той или иной ситуации на рынке: вера в прогнозы приводила и к обвалу ведущих акций, и к массовому выводу денег из оборота, что приближало кризисные ситуации или дефолт как в масштабах отдельной финансовой организации, так и в масштабах целой страны.

Изучать прогнозы, стоит в качестве примера одного из вероятных сценариев развития событий, но использовать их как руководство к действию не стоит. Предчувствуя рискованную ситуацию, лучше диверсифицировать свой портфель или попробовать новые способы заработка.

Нельзя легкомысленно относиться к своим долгам

Кредитование и микрофинансирование — действенные механизмы по получению денег на различные нужды. Однако злоупотреблять заемными средствами не стоит. Главное правило — брать кредиты или займы только на приоритетные или высоколиквидные цели.

Важно помнить, что кредиты и займы становятся полезными помощниками в достижении финансовых целей только тогда, когда мы дисциплинированно справляемся со своими обязательствами — вовремя и в необходимом объеме погашаем свой долг. Если мы легкомысленно относимся к ним, проблемы не решаются, а только множатся: помимо процентов, растут неустойки и пени, по решению суда имущество может арестовано и взыскано. В этом случае вред, причиненный заемными средствами, явно превышает принесенную ими пользу и становится непонятно, зачем мы вообще это всё затевали.

Теги

Получайте больше полезной информации

Никакого спама,
только качественные статьи

Финансовый словарь