Разбор: как инфляция влияет на ваше финансовое благополучие?

20.08.2018
Мария Макеева

По данным Росстата, прирост инфляции находится в рамках нормы: в мае 2018 года ее месячный уровень составил 0,4%, а годовой остался на уровне апреля и марта — 2,4%. К концу августа показатель годовой инфляции вырос до 2,5%. По идее, эти показатели должны свидетельствовать о стабильном положении цен, однако россияне отмечают подорожание продуктов, услуг и товаров. Сегодня мы разберемся, как рассчитывается официальная инфляция и как она соотносится с нашим личным восприятием цен?

На чем основывается расчет официального уровня инфляции?

Основой для расчета инфляции является стоимость потребительской корзины. Потребительская корзина — это набор товаров и услуг, являющийся типовым для всех граждан страны. Корзина оценивает, во сколько россиянину обойдутся хлеб, мясо, крупы, лекарства, услуги ЖКХ и другие продукты, услуги и вещи, необходимые для поддержания нормального уровня жизни. Какие-либо излишества и деликатесы в корзину не входят, ведь ее основная задача — рассчитать прожиточный минимум гражданина, сумму, которая покрывает его основные потребности. Если доходы человека оказываются ниже прожиточного минимума, то он может обратиться к государству за пособиями.

Между тем, всё, что находится сверх суммы прожиточного минимума условно считается необязательной тратой или предметом роскоши, а потому в расчет стоимости потребительской корзины не берется. Оценка корзины базируется на среднерыночных ценах на момент расчета.

Учитывая эти факторы, становится неудивительно, что уровень официальной инфляции представляется низким, ведь он отражает изменения стоимости стандартной корзины и не берет в расчет потребительские привычки конкретного россиянина или какой-либо группы лиц.

Интересный факт

Чем стабильнее экономика государства, тем больше наименований в его потребительской корзине. Так, в российской потребительской корзине 156 наименований, а во французской — 250. Помимо минимального набора продуктов, товаров и услуг, французская корзина включает в себя расходы на мобильную связь, еду и напитки в кафе, услуги сайтов знакомств, салонов красоты и т. д.

Зачем мне в этом разбираться?

Представим, что экономика — это длинная цепь, состоящая из множества звеньев. Этими звеньями являются все экономические институты и агенты, влияющие на ее состояние. Каждое из звеньев так или иначе ориентируется на показатель инфляции: производители и продавцы — устанавливают цены, банки и финансовые организации — определяют ставки по кредитам и займам, а также уровни доходности различных инструментов, компании — рассчитывают заработную плату, государство — устанавливает налоги, размер пенсий, пособий и тарифов на пользование государственными ресурсами.

Таким же звеном в экономической цепи является и отдельный гражданин. Его доходы и расходы влияют на экономику не меньше, чем доходы и расходы крупных предприятий. Умение оценить уровень инфляции поможет принять правильное решение в обычной жизни. Например, вы хотите взять крупный кредит. Если уровень инфляции в этот момент снижается, то логично предположить, что вслед за ним снизятся и ставки. Возможно, следует дождаться этого момента и только потом брать кредит?

То же самое можно сказать и относительно депозитов. При низкой инфляции не приходится рассчитывать на высокие проценты по вкладам. Банковские инструменты позволят лишь сохранить накопленное, но о преумножении сбережений речи не идет. В период низкой инфляции следует рассматривать внебанковские инструменты.

Что такое «личный уровень инфляции»?

Официальный уровень инфляции снижается и было бы логично, если бы цены также снижались, однако ваш средний чек на привычные товары либо остался на том же уровне, либо вырос. Почему?

  • Вероятно, ваши потребительские привычки отличаются от состава установленной потребительской корзины

Потребительская корзина очень условна, она основывается на базовых потребностях гражданина и не учитывает ваши индивидуальные особенности. К примеру, потребительская корзина включает расходы на молоко, но если у вас непереносимость лактозы и вы покупаете только соевое или низколактозное, то объективно отражать показатели вашего личного бюджета не будет ни уровень официальной инфляции, ни состав потребительской корзины. Аналогичная ситуация с путешествиями и развлечениями, расходы на которые практически не учтены в базовой потребительской корзине.

  • Вы не учитываете региональные особенности уровня инфляции

Если в вашем регионе развит агропромышленный комплекс, то ввиду высокой конкуренции цены на овощи, фрукты и ягоды у вас будут ниже, нежели, к примеру, на Крайнем Севере, где из-за сурового климата можно рассчитывать только на привозные продукты. При этом жители курортных зон вынуждены тратить больше денег на продукты и услуги, даже если в регионе неплохо развито сельское хозяйство, ввиду ориентации цен на средние показатели по стране.

  • Вы покупаете вещи многоразового применения значительно чаще, нежели это предусмотрено потребительской корзиной

Считается, что одному взрослому человеку нужно одно пальто на 5 лет. У вас же есть несколько разных пальто и меняете вы их значительно чаще, нежели было предусмотрено правительством при расчете потребительской корзины. В этом случае ваша личная инфляция будет значительно отличаться от официального уровня.

  • Вы судите об уровне инфляции по изменению цен на один товар/одну категорию товаров

Инфляция — это комплексный показатель, который нельзя рассматривать на примере какого-то одного продукта или группы товаров. Стоимость отдельных пунктов может меняться незначительно и не играть решающей роли для потребительской корзины в целом. Вполне вероятно, что повышение цены на один продукт было компенсировано понижением цены на другой и суммарная стоимость корзины осталась на прежнем уровне. 


Инфляция — важнейший экономический показатель для каждого звена в экономической цепи. С ее помощью можно оценить как финансовое благополучие страны и происходящих в ней бизнес-процессов, так и отдельного гражданина. В этой связи одной из основных задач Центробанка становится таргетирование инфляции — заблаговременное анонсирование ее приемлемого уровня, к которому должен быть приближен рост цен на товары и услуги.  

Теги

Получайте больше полезной информации

Никакого спама,
только качественные статьи

Финансовый словарь