«Не халявщик, а партнер»: как вычислить финансовую пирамиду?

06.08.2018
Мария Макеева

Почти четверть века назад случилась одна из самых страшных экономических катастроф в новейшей истории России — крах крупнейшей финансовой пирамиды «МММ». Миллионы цветных ваучеров, украшенных портретом ее одиозного лидера Сергея Мавроди, из символа надежды на светлое будущее превратились в грустное напоминание о безграничной доверчивости простых людей. Страна, переживавшая потрясение за потрясением, оказалась у разбитого корыта: полсотни обманутых «партнеров „МММ“ покончили с собой, материальный ущерб оценивался астрономическими цифрами. Следствие обросло сотнями томов уголовного дела, по которому в качестве пострадавших проходили более 10 000 человек, хотя по оценкам независимых экспертов, их было в 1000 раз больше — около 10 млн (только представьте, цифра сопоставима с населением крупного мегаполиса!).

Вслед за «МММ» появились новые финансовые пирамиды — «Хопёр-Инвест», «Властилина» и еще полторы тысячи других. Казалось бы, время пирамид осталось в 90-х, но в 2011 году Мавроди решил возродить «МММ». К счастью, былой популярности пирамида не снискала, хотя и обрела некоторое количество участников. Сегодня мы расскажем, как уберечь свои деньги от мошенников и по каким признакам вычислить финансовую пирамиду.

Признак первый — отсутствие продукта и конкретного предложения

Банки и финансовые организации, ведущие легальную деятельность, формулируют клиентские предложения максимально понятно и прозрачно. Из рекламы вы узнаете тип предлагаемой услуги (карта, кредит, инвестиции) и конкурентоспособные преимущества продукта. Если вы заинтересуетесь предложением и решите заключить договор, то в нем будут четко прописаны права и обязанности сторон, условия предоставления услуг и тарифы.

Оффер банка или финансовой организации будет апеллировать к цифрам: по депозитам вы получите такой-то процент, за обслуживание карты заплатите такую-то сумму и т. д. В случае с финансовыми пирамидами конкретика исключена. Всякий раз, когда вы будете интересоваться условиями, на вас будет литься поток словоблудия с претензией на научность. Вместо общепринятых финансовых терминов, вы будете сталкиваться с абсурдными формулировками вроде «матрицы личной доходности», «модулей прогрессирующих выплат» и прочими пустыми определениями.

Признак второй — мегадоходность

Общеизвестная закономерность «чем выше доходность, тем выше риски» полностью оправдывает себя. Банковские вклады — низкодоходный инструмент, но с минимальными рисками: вклады страхуются в АСВ, деятельность банков регулируется Центробанком. ЦБ разрешает кредитным потребительским кооперативам устанавливать доходность выше банковской, но при этом требует строгой отчетности и исполнения ряда обязательных условий — страхования средств пайщиков, создания резервных фондов и т. д.. Игра на бирже может принести высокую доходность, но здесь нет никаких гарантий прибыли: вы можете как приумножить вложенные деньги, так и потерять всё и даже уйти в минус. Пирамиды обещают доходность в десятки, а то и в сотни процентов в месяц, в то время как легальные финансовые институты указывают проценты в годовом исчислении.

Признак третий — прибыль за счет привлечения других людей

Когда вы вкладываете деньги в классические финансовые инструменты, вы понимаете за счет чего формируется прибыль. Банки выплатят вам процент по депозиту за счет разницы между кредитной и депозитной ставкой или благодаря той прибыли, которую они получают на валютных операциях. В случае с КПК, прибыль пайщику выплачивается также за счет разницы между обещанным процентом и процентом по займам. Если говорить о высокорисковых финансовых инструментах, например, об игре на бирже, то принцип формирования прибыли тоже вполне очевиден — она возникает, благодаря удачным спекуляциям на ценах бумаг.

В современных условиях срок жизни финансовой пирамиды не особенно велик, поэтому все ее взаимодействия с аудиторией создают ощущение бесконечной спешки — слоганы призывают поспешить и быть среди первых, а затем привлекать всех знакомых, чтобы «запустить модуль доходности». Если хоть кому-то и заплатят обещанные деньги, то это будут люди, вступившие в пирамиду раньше остальных. Несложно догадаться, что самыми первыми участниками были ее основатели.

Признак четвертый — отсутствие лицензии на финансовую деятельность и регистрация в оффшорных зонах

По законодательству РФ все организации, занимающиеся финансовой деятельностью, обязаны отчитываться перед регулятором — Центробанком. Отдельные виды финансовой деятельности имеют четкие ограничения, предусмотренные федеральными законами. Например, ломбарды и лизинговые компании обязаны регистрироваться в Росфинмониторинге, кредитные потребительские кооперативы могут выдавать займы только своим пайщикам, а банки не могут устанавливать ставки по депозитам, превышающие ставку рефинансирования ЦБ и т. д. Финансовая деятельность подлежит строгому лицензированию. Легальные организации будут непременно внесены в реестр ЦБ. Если вы не нашли в нем информацию об организации, привлекающей личные сбережения, это наверняка пирамида.

Дополнительный признак — регистрация компании в оффшорных зонах, государствах или территориях, где для нерезидентов действует упрощенный режим лицензирования и налогообложения. При этом деятельность организация ведет за пределами зоны регистрации.

Признак пятый — анонимность, отсутствие информации об учредителях

Если вам предлагают вложить деньги в некий инновационный финансовый инструмент, но при этом ничего не сообщают о топ-менеджменте организации, ее учредителях и бизнес-модели, ссылаясь на коммерческую тайну, стоит напрячься. Фактически вас просят отдать деньги незнакомцам, желающим сохранить свое инкогнито. Кто они, с какими целями пришли на рынок, что могут предложить клиентам — неизвестно. Представителям «белого» бизнеса нечего скрывать. В тренде «очеловечивание» и персонализация бизнеса. Pr-службы легальных финансовых институтов работают над повышением медийности первых лиц компании: владельцы и учредители охотно общаются с журналистами, дают интервью, публикуются в качестве экспертов в специализированных изданиях, ведут блоги и открытые аккаунты в социальных сетях.

Признак шестой — информирование о предложении и услугах через закрытые источники

Сайты финансовых пирамид состоят из обтекаемых и максимально неконкретных формулировок. Еще бы! Нужно максимально потянуть время и выкачать как можно больше денег с участников, пока пирамиду не разоблачат. Подробности невероятно выгодного предложения, которое сделает вас богатым, расскажут только на семинаре (возможно, платном) или при личной встрече, где выдадут массу промоматериалов, призовут посмотреть кучу «обучающих» видео и поучаствовать в вебинарах. Этот способ убивает сразу двух зайцев: люди, обладающие критическим мышлением, отсеятся, а целевая аудитория будет планомерно убеждаться в своей избранности.

Признак седьмой — психологическое давление, агрессивная мотивация

Времена Лени Голубкова давным-давно прошли — на простака, узнавшего тайну обогащения, современная аудитория не клюнет. Сейчас в ходу более тонкие психологические приемы. В пирамиды активно вербуют, используя, в лучшем случае, методики инфобизнеса, в худшем — тоталитарных сект.

Семинары, вебинары и промоматериалы, о которых мы упомянули выше, часто строятся на агрессивной мотивации и обесценивании прошлого опыта участников. Логика проста: раз вы пришли в группу с целью заработать много денег, значит вы недовольны своим текущим материальным положением. Если вы не богаты, то нужно убедить вас в том, что вы всю жизнь жили неправильно — работали, не жалея сил и времени, в то время как работа — узаконенная форма рабства, а все известные финансовые институты только наживаются на вас, ничего не давая взамен. Вашу волю и самооценку будут усиленно ломать, говоря о том, что вы всегда мыслили и действовали как неудачник. Еще немного и вы достигли бы точки невозврата. К счастью, вы пришли на семинар, где вам помогут разорвать порочный круг и дадут путевку в жизнь.

Принимайте решение об инвестировании, взвесив все «за» и «против». Изучайте предложения разных финансовых институтов, задавайте неудобные вопросы, консультируйтесь у юристов и повышайте уровень своей финансовой грамотности.

Теги

Получайте больше полезной информации

Никакого спама,
только качественные статьи

Финансовый словарь